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摘 要 随着城乡一体化发展，惠农政策举不胜举，新农村崛起将是必然趋势。经济基础决定上层建筑，发展新农村金融服务体系也是符合这个道理。由于农村经济基础的薄弱，发展新农村金融体系需要政府等各方面的支持。通过对新农村金融服务体系的现状及问题分析，提出可行建议和措施，更好地发挥金融服务体系作用，促进新农村建设的发展。
关键词 新农 金融 服务 创新
中图分类号：F832.43 文献标识码：A
经济是社会的基础，是构建社会并维系社会运行的必要条件。近年来农村经济颇具突飞猛进之势，但发展农村经济是一个漫长而艰辛的过程，必须从金融着手。当前我国农村的金融服务体系薄弱，创新势在必行，从而为增加农民收入、缩小城乡差距，为构建社会主义和谐社会打下坚实基础。
1关于新农村金融服务体系的基本介绍
新农村金融服务体系是整个金融体系的重要组成部分，创新新农村金融服务体系的目的是发展农村经济，缩小城乡差距，同时也证明了国家对新农村的重视。
具体而言，农村金融服务体系是农村各种金融机构及其活动所构成的有机整体，主要由各具不同功能的政策性金融、商业金融、农村合作社金融三个层次的金融机构构成。金融服务体系的内涵是资金融通关系的总和，它包括融资主体、融资机构体系、融资渠道、融资方式、融资价格形成机制及相关的法律法规、政策和宏观调控机制。新农村金融服务体系属于金融体系的一个重要部分，要想发展新农村经济，需要从发展和创新新农村金融服务体系着手。新农村建设对金融服务体系提出更高要求。资金需求量的增加要比过去多的多，农村资金的投入主要来源于金融机构，按照过去的资金投入比例是不够的；有部分地区的金融机构撤并现象，导致金融服务需求方式的减少，现有的金融服务满足不了农村的“胃口”。
2新农村金融服务体系的发展历程
改革开放以来，农村金融体系经历过一段曲折路程，大致可以分为以下阶段：
（1）金融体系的初步构建。改革开放以后，农户、企业和农村合作组织逐渐成为农村经济的主体。农村资金需求量的增加和需求方式的多元化，也无形之中推动了农村金融体制改革。1979年之后，农村金融机构改头换面，进行了一系列的改革，其中农业银行占据主导地位，农村信用社和其他金融机构为补充的多元化农村金融体系。新的农村金融体系产生也意味着计划经济的灭亡，激活了农村生产，适应了当时农村金融的发展需求，为农业和农村的发展树立一面旗帜，也是农村金融体系改革的里程碑。
（2）对分层次农村金融体系进行深入探索。20世纪90年代以后，农村金融体系也发生相应的改动，以“建立和完善合作金融为基础，商业性金融、政策性金融分工协作的农村金融体系”为目标，农业银行的主导地位发生改变，农村信用社改革为重心，合作金融基础代替了农村信用合作社，商业性金融和政策性金融的分工协作和之前的金融体系也有所不同。农农村金融体系的层次更加清晰，分工更加明确，农业银行逐渐离开了农村的视线，可以充分发挥农村金融机构的职能，自主发展。
（3）“三足鼎立式”农村金融体系的尝试。20世纪末21世纪初，农村金融体系进入一个新阶段，在农村金融市场里逐渐消失了商业银行，农村信用社便扛起发展农村金融的大旗。20世纪末，逐渐撤销农村合作基金会。从此农村形成了农业银行、农业发展银行和农村信用合作社为主体的“三足鼎立式”正规体制格局和组织体系，农村信用社也成为当时农村金融体系的主角。
（4）农村金融体系多元化产权体系的创新。2003年以后，农村信用合作社适应“明晰产权关系、强化约束机制、增强服务功能、国家适当支持的总体要求，自身也进行了一系列的改革。农民、商业户和自由经济组织可以入股信用合作社，给地方金融机构职能上更明确的定位，把信用社和农民密切的联系在一起。
3创新新农村建设中金融服务体系的建议
近年农村呈现银行运行良好、农村金融需要得到满足的现象，农村有了适度的竞争，市场逐渐被打开，农村金融正在向一个高水平的金融服务过渡。虽然农村金融资源稀缺，但是覆盖率和服务的有效性还是获得普遍的认可和信任，有着广大的群众基础。随着农村金融服务知识的宣传和熏陶，高覆盖率的金融服务网点和基础服务将遍布全农村。农村金融贷款的风险和收益不同于城市，如果风险得不到控制，农村金融服务将无法持续运行。加之风险机制的建立和完善，农村金融业务也会稳步发展。为此，本文提出如下创新发展建议：
（1）制定专门法律，营造法治农村氛围。首先，制定农业投资法，通过立法使国家及地方的经济组织对于农村投入的负责，不再具有盲目性。其次，制定农村合作金融法。通过对其他国家经验的吸取，农村合作金融法的制定将是服务“三农”的长期有效措施。最后，制定农业保险法。只有保障农民的收入才能是新农村建设长期的进行。
（2）发挥政府政策保护性作用，营造良好政策环境。政府通过立法方式和政策指引，让商业银行创新金融服务业务，增加对农村金融资金供给，更好地适应融农村金融市场，从而有效融入。
（3）建立农村金融竞争体制及金融服务体系。丰富农村金融市场，形成良性竞争。首先，要扩大农村多种金融的业务范围。其次，大力发展合作性农村金融组织，达到资源利用最大化。第三，规范农村金融组织，引导民间金融发展，规范农村金融组织，更好地服务“三农”事业。
（4）建立并完善风险分散和风险补偿机制。首先，建立农村信贷保险制度。根据农村实际情况，适时创新和开发新的农业贷款损失补偿险种，在此情况下给予一定的保费补贴和优惠政策。其次，设立补偿担保机制。政府可以根据不同的情况，发展贷款补偿担保组织，设立担保补偿基金，由财政和农村金融机构等出资，达到分散农村金融机构的风险和损失。
参考文献
[1] 卢文祥.论农村金融服务体系作用机制[J].当代经济，2011（9）.
[2] 凌峰.中国村镇银行可持续发展研究[D].上海：复旦大学，2012.
[3] 李明贤.农村工业化是新农村建设的突破口[J].产业与科技论坛，2008（2）. |
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发表于 2022-2-27 18:32:14